小伙伴们大家好,今天沈耀成给大家分析下关于相互宝分摊是什么东西,相互宝发展前景分析的事情,还有关于相互宝分摊是什么这些的精品干货文章,希望你认真看完这篇文章后,能充分理解我想表达的意思。相信你很快就能掌握!你离大牛越来越近了!
很多用户认为支付宝上的相互宝也是一种大病保险,其实相互宝、水滴互助等都是互助计划,与保险有着本质的区别。
先表明态度:两者不能相互替代,”互助计划+保险“才是真香。
当病人躺在病床上,为了治病而倾家荡产时,多少人会有这样的幻想:中国十几亿人,每个人捐出1分,都可以挽救我的家庭了,为什么大家不来帮帮我?
但这毕竟是幻想,我凭什么帮你?除非当我出事,你们肯定会帮回我。
我怎样帮你?太麻烦的,我不想做;交给别人的,我不放心。
而相互宝这种互助计划就是将这种幻想变成了有可能。
相互宝,就是加入的成员一旦罹患所约定的疾病,就可以获得一笔救助金;而救助金由其他成员均摊。
加入成员:0-59岁,(60岁及以上可加入另一个老年防癌计划)
保障范围:100种重大疾病,40岁以下,给付30万救助金;40岁及以上,给付10万
分摊金额:30万/10万的救助金+8%管理费,由加入成员均摊,首年最多188元
相互宝很容易理解,体现了“人人为我,我为人人”的思想。
这是一个大澡堂,符合条件的人,就可以加入抱团取暖。无论谁出事了,其他人都要伸出援手。
相互宝与保险有什么不同,能否替代保险?
那么关键问题又来:相互宝这种互助计划和保险有什么区别?是否有保障,可以替代保险?
先看两者区别:
通过表格可以看到,无论从产品形态,还是安全性等方面,互助计划都和保险存在巨大差异。
相互宝上线一年来,发展十分迅速,除了支付宝的大力主推的原因外,主要是因为和传统保险相比,加入门槛非常低。
相互宝采用“ 先保障,后缴费 ”的方式,只要符合条件,就可以先享受保障,后续别人需要理赔时,大家再均摊费用。
另外相互宝还引入了“ 陪审团 ”机制,对于有争议的案件,会公示出来,由会员决定该不该赔,让人更有参与感。
但是硬币都有两面性,除了优势,我们也要看到互助计划的不足,主要有以下 4 点:
风险 1 :可能无法获得赔付
保险的本质是具有法律效力的合同,但互助计划并不是保险,因此相互宝存在一定的不确定性,我在宣传资料找到如下提示:
- 出现不可抗力或政策因素,导致相互宝无法存续
- 官方停止相互宝服务
- 成员少于 324 万人时,有权主动终止或调整该计划
极端情况下,互助计划是有可能无法持续的,而保险受到国家严格监管,不用过多担心。
风险 2 :保障内容可随时更改
保险的保障内容,保什么、不保什么都是固定的,不能随意更改,而互助计划不是保险,并不受限制。
比如去年 5 月起,相互宝修改了甲状腺癌的理赔规定,对甲状腺癌,只能赔 5 万互助金,而之前是可以获得 30 万的。
虽然甲状腺癌治疗费用不高,但也不免担忧,以后如果修改其它理赔规则,该怎么办?
风险 3 :保障降低、保费变高
相互宝在 40 岁以后,只能有 10 万的保障,在“上有老,下有小”的年纪,这 10 万元能有什么用呢?
相反绝大多数的重疾险,就算 40 岁以后,其实还可以买到 50 万以上的保额的。
此外,我们看到 随着互助计划理赔数量增多,人均分摊的金额可能还会上涨,但重疾险,不论保险公司是否亏本,每年交多少钱都是固定的,并不会涨价。
风险 4 :理赔时效不固定
在相互宝的一期公示中,我随便点了几个,发现确诊为癌症的患者,几个月后才公示理赔。
其中一部分原因,可能就是因为越来越多人需要理赔,调查压力较大,而保险一般都是要在收到理赔报案后,合同规定需要 30 日内做出理赔结论的,保险时效性更好。
写在最后
这个世界没有完美的东西,只有了解了相互宝的这些优缺点,才能让我们更好的去看待这个产品。
不仅是相互宝,轻松筹、水滴筹等互助平台近年来也有各种争议案件。
相互宝每一笔相互金都不是来自某一方的赔偿,都是参与人的无偿赠与,基于互帮互助的心理。
维系相互宝这种互助计划,最大基础就是信任。相互宝受到越来越多的认可,也不断遭受质疑。而如今分摊金额上涨,质疑声就铺天盖地而来。
所以,相互宝还能走多久呢?
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