理财定投是什么意思「详细介绍:基金定投的好处与坏处」

HI,小伙伴们你们好,今天周宸宁比较忙,抽个时间来说下关于理财定投是什么意思,基金定投的好处与坏处,以及定投是什么意思等等相关的各种干货,想要做好首先一定要把基本功练好了,否者是很难持续提升的。

01

定投的优势

1、分散风险,摊低成本

定投基金与一次性投资的优势在于分散风险,摊低成本。在行情底部或者震荡,适合加大定投,摊低成本;在行情上升或者顶部时适合逐步获利卖出,锁定收益

2、省时省力

现在很多购买基金软件可以实现自动定投,操作简单,而且不用总是盯着行情,因为基金有 基金经理这种专业人士管理,你只需在最开始选好基金即可。

3、门槛低,种类多

现在很多基金起投额很低,有的只需要几块钱就可以起投,能够满足普通投资者的需求

02

定投适合哪些人群

1、忙于工作的上班族:可以设定自动定投,省心省力

2、不擅长理财的月光族:自动定投到期扣款,强制储蓄

3、有养老、子女教育需求的家庭:长期储蓄会获得复利效应,收益更多

4、把握不住市场的投资者:基金定投可以分散投资,分散风险,获得较为稳健的收益

03

哪种基金适合定投

私募是有门槛的,起投金额100万,显然不合适,公募类的基金主要包括货基,债基,股基和混合基

我们分别来分析这四类基金:

货基:货基比较有代表性的就是余额宝,主要投资于银行存款,短期债券,流动性好,风险低,收益较低。货基定投的话也可以,但是他不会有大的收益,而且还跑不赢通胀,偶尔可以,但是大部分情况是跑不赢的,因为我国通胀的水平是10%以上,去年10块钱买的东西,今年11块钱也是正常。所以说货基不适合做定投

债基:80%以上的比例是投资于债券,他会投资各类债券,还可以投资部分股票,收益比较高,债基十年平均年化收益能够达到6.4%-8%,有些加上股票的话可以达到10%,但是显然大部分时间也是跑不赢通胀。我们定投的最大的目标是跑赢通胀收益率超过10%,所以大多数的债基似乎也是不太适合定投,但是虽然我们把它pass掉了,但是他还是比货基要好一些的。

股基和混合基:股基80%以上的比例投股票,混合基80%以下比例投股票,股基和混合基十年收益率12%左右,符合我们定投基金的增值目标。

定投就只定投股票基金和混合基吗?也不是,因为此类基金风险差异也是很大,万一踩雷了怎么办?而且此类的基金手续费也比较高,每一次买都要前端收费或者后端收费等等。

所以我们定投基金的话要求它既有波动,手续费又越低越好(因为我们定投可能按天按周按月来,要是每次买入收费都很高的话,那么我们是划不来的)

定投主要投资于指数基金,又叫被动基金,自己购买股基,收益能力完全取决于基金经理选股能力,基金经理能力不佳那么收益是没保障的,指数基金不同,他不需要基金经理选股,只需要复制指数,并且追踪指数即可,不会出现人为因素干扰。

而且指数基金的费用非常便宜。

04

常见的指数基金

沪深300指数从A股中挑选300只流通市值最大的股票。“流通市值大”就是它选股规则。指数基金不由基金经理选股,它只需以指数为追踪标的/模仿对象,复制指数所包含的所有股票占比来选股。买入指数基金相当于同时拥有对应几十家几百家的上市公司的股票。相比直接买几十只股票,不仅省去了挑选公司的繁琐过程,成本也低。

我们可以把各种跟踪的各类指数进行一个盘点:

沪深300指数:国内最具影响力的指数,上海证券交易所和深圳证券交易所规模最大的300家大中型企业

中证500指数:上交所和深交所规模301-800的中小型企业

上证50指数:上交所规模 最大的50家大型企业,全部都是国内各行业的龙头

创业板指数:专门投资创业板上市的小企业

红利指数:专门投资高分红企业的指数

港股市场最重要的指数基金:

H股指数:又称国企指数,是投资在香港上市的国内企业中规模最大的企业

恒生指数:投资香港股市最大的50家大型企业

所以你看着多简单呀,不需要你进行太多的分析策略,基金经理也不需要干太多活,所以收的手续费也少

基金定投,关键是频度要做好,还有就是注意资金量的变化,低位的时候多一点(以便拉低平均成本),高位的时候少一点。

那么我们定投的时候选哪个呢?那几个指数随便选一个,觉得哪个指数整体表现好一些就选那个就可以了,所以说他选择的面也比较广

那是不是挑一只就放在那里就可以了?不是,定投基金赚不赚钱,是卖的时候决定的。所以我们要在他的高位的时候该抛就抛,然后在做定投

05

常见的定投方式

指数基金定投的时间和金额不同可以分为以下四种:

1、一次性投资:如1万元,一次性买入某几只基金(不推荐)

2、不定期投资:有钱就买,没钱不买,这种情况不利于养成投资理财的习惯

3、定期定额投资:如每周每月固定日期,固定金额投某只基金,不管涨跌,就是买,这种已经算是定投了,但是还不是最优的办法

4、定期不定额投资:日期固定,金额不固定的投某只股票,涨时少买点,跌时多买点(强烈推荐)这种做法的最终目的就是让你的成本摊的更低

06

场内 or场外

场内定投:

即证券账户定投,优点:手续费低,到账快。缺点:无法设置自动定投扣款。

场外定投(如银行、基金官网或者APP、第三方平台):

优点:可以绑定银行卡,自动扣款,注册方便。缺点,手续费高,到账比较慢。

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周定投or月定投

周定投、月定投那种更划算?

定投通过分批买入的方式来摊低总成本,分散投资风险,定投频率越高,摊低的效果越明显。

一般来说,基金定投中的周定投总是要稍高于月定投的,但是这个差距会随着定投时间拉长而越来越小。所以若周期拉长,周定投和月定投差不多,周期短,则周定投更划算些。

所以说如果你打算投资一年的话,起码以周为单位是比较合理的,以月为单位的话在,间隔期比较长,中间的投资频率就低,这样的话平摊效果不明显,但是要估计自己连续三年都要做定投的话,那么无论是周还是月都差不多,差距不会特别大。

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基金定投原则

基金定投原则——止盈不止损

1、定投基金尽量不止损,因为长期来看的话,定投指数基金,肯定能赚钱的。

2、亏损20%-30%这种深度套牢的情况,继续定额投资意义不大,建议直接大笔买入摊低成本,基金定投组合亏损到这种程度,证明市场已经经历过一轮较大的跌幅,或者处于一个低估的水平,这是大笔买入反而是最合适的。

3、基金定投的钱最好是闲钱,是短期用不上的钱,不然定投意义不大。短期用的钱放在短期理财品中,比如余额宝这种货基。

以上就是我为各位整理的文章所有内容,希望能帮助到你们,看完了,如果你觉得理财定投是什么意思「详细介绍:基金定投的好处与坏处」还不错的话希望多多支持哦!浏览巢座耶学习网更多页面学习更多相关知识哦!

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